Finansiell information

Årsredovisningar, stadgar och rapporter

Historiska nyckeltal

Här redovisar vi SH Pensions återbäring och kollektiv konsolidering år för år.

Återbäringsränta och kollektiv konsolideringsgrad

Konsolideringsgraden är angiven per utgången av respektive år.
Återbäringsräntan är redovisad i genomsnitt för året och anges brutto.

År	Konsolidering	Återbäring
2021	135 %	8,3 %
2020	129 %	3,3 %
2019	120 %	3,2 %
2018	108 %	6,8 %
2017	117 %	6,8 %
2016	115 %	6,7 %
2015	115 %	11,8 %
2014	123 %	7,8 %
2013	116 %	4,6 %
2012	110 %	3,0 %
2011	106 %	5,7 %
2010	111 %	7,7 %
2009	111 %	0,8 %
2008	97 %	4,2 %
2007	109 %	7,0 %
2006	109 %	6,8 %
2005	110 %	5,0 %
2004	102 %	4,8 %
2003	101 %	3,0 %

Förvaltning

SH Pension är en icke vinstutdelande tjänstepensionsförening vars syfte är att skapa trygghet för företag, dess anställda och ägare. Vi ger våra kunder trygghet och god avkastning och har lång erfarenhet och unik kompetens inom handeln och företagares behov. Här kan du läsa mer om hur vi arbetar med följande områden:

Hållbarhet

Hållbarhet

För SH Pension är ansvarsfulla investeringar en förutsättning för att långsiktigt kunna erbjuda våra kunder tjänstepensionslösningar med god avkastning.

Vi följer internationella normer för mänskliga rättigheter, arbetsrätt, miljö och anti-korruption och vi mäter våra investeringars klimatexponering. Vi investerar inte i kontroversiella vapen eller tobaksproduktion.

Våra investeringsbeslut och bedömningen av finansiella risker, miljörisker, sociala risker och företagsstyrningsrisker utgår ifrån våra kunders intressen och innebär att vi ställer motsvarande krav på och följer upp våra utvalda samarbetspartner (externa förvaltare) och utvalda fonder.

Vårt överskott går tillbaka till våra kunder som avkastning/återbäring samt bättre villkor, produkter och tjänster.

Läs vår policy för ansvarsfulla investeringar här >

SH Pensions erbjudande

SH Pensions erbjudande

Traditionell försäkring

En konkurrenskraftig traditionell försäkring som med sin garanti och historiskt goda avkastning är ett mycket attraktivt lågriskalternativ. Våra utvalda samarbetspartner (externa förvaltare) förvaltar enligt våra riktlinjer våra tillgångar i aktier, räntebärande och fastigheter. Vårt arbete med hållbarhet och implementeringen av nya regelverk är under utveckling och styrelsen har fattat ett inriktningsbeslut innebärande att produkten ska främja miljö och social hållbarhet.

Läs våra investeringsriktlinjer här >

Fondförsäkring

Ett utvalt fondutbud genom externt förvaltade fonder som kompletterar den traditionella förvaltningen för den som vill vara mer aktiv själv. Vårt fonderbjudande är under utveckling med ambitionen att underlätta för den som vill göra hållbara val.

Läs mer om våra fonder och fondförvaltare här >

Tilläggsförsäkringar

Tilläggsförsäkringar genom utvalda samarbetspartner som delar vår syn på hållbarhet för att säkerställa behovet av ekonomisk trygghet vid exempelvis sjukdom, dödsfall och olycksfall.

Här kan du läsa mer om våra försäkringar >

Ersättningar

Ersättningar

För att begränsa risken för intressekonflikter mellan en enskild medarbetares kortsiktiga ekonomiska intressen och SH Pensions långsiktiga mål ska inga medarbetare ha rörliga ersättningar. Ersättningen i form av fast lön, ska vara marknadsmässig och baseras på den enskilde medarbetarens ansvar och prestation samt samarbetsförmåga och ambassadörskap i relation till SH Pensions kärnvärden. Lön och andra anställningsvillkor ska vara sådana att SH Pension attraherar och behåller kompetenta medarbetare samt att nivån på den fasta ersättningen uppfattas som balanserad av intressenter och kunder.

SH Pension ska vid bestämmandet av ersättningar följa aktuella kollektivavtal, gällande lagar och föreskrifter och ska genomföras årligen i enlighet med framtagen lönerevisionsprocess inklusive en jämställdhetskartläggning. Sammantaget bidrar detta till ett långsiktigt hållbart ersättningssystem som är förenligt med integrering av hållbarhetsrisker.

Konsolideringspolicy

Konsolideringspolicy

Konsolideringsgraden är Tjänstepensionsföreningens totala fördelningsbara tillgångar i relation till värdet av dess åtaganden mot försäkringstagarna och andra försäkringsberättigade.

Återbäring är varje försäkrings andel av det överskott som uppstått. Överskott bildas om resultatet för Föreningen varit gynnsammare än vad som förutsatts vid avgiftsberäkningen, gjorda antaganden om ränta, dödlighet, driftskostnader med mera.

Återbäringen är inte garanterad och kan minskas vid ogynnsamt utfall kommande år.

Premiebestämda pensioner (Avd 1)

Den kollektiva konsolideringsgraden ska ligga i intervallet 100 – 125 procent, med en målnivå om 110 procent.

Med hjälp av återbäringsräntan förväntas målnivån för den kollektiva konsolideringsgraden uppnås om 36 mån från ändringstillfället.

Om konsolideringsgraden ligger utanför det tillåtna intervallet under en period av 36 månader så ska det istället ske en engångshöjning respektive sänkning av tidigare allokerad återbäring. Målsättningen ska vara att konsolideringsgraden efter åtgärden ska ligga inom intervallet 110 % – 115 %.

Förmånsbestämda pensioner (Avd 2)

Den kollektiva konsolideringsgraden ska ligga i intervallet 120 – 200 procent. Fördelning av överskottsmedlen sker i form av uppräkning av intjänade pensionsrätter eller premiereduktion.

Föreningen tillämpar 2 olika nivåer för en mer transparent överskottshantering.

Konsolideringsnivån ska bedömas att vara varaktigt över dessa nivåer efter tilldelning av överskottsmedel.

Över 120 procent efter uppräkning av pension och fribrev.
Uppräkningarna sker enligt gällande avtal. Föreningens avkastning ska också beaktas. Detta innebär att uppräkningarna kan skilja sig från förändring i KPI.
Över 160 procent efter premiereduktion.

Konsolideringspolicyn trädde i kraft 2021-08-25.

Aktieägarengagemang

Aktieägarengagemang

SH Pension har uppdragit åt Mercer Global Investments Europé Limited att bistå med val och analys av samt rapportering från externa aktieförvaltare. Aktuell information och rapportering avseende aktieägarengagemang hittar du här.