Vad händer med min tjänstepension om jag blir sjuk eller går bort?

En komplett tjänstepension handlar inte bara om framtida lön. Den handlar också om trygghet ifall livet inte går som planerat. Som företagare behöver du själv se till att du har ett skyddsnät – både för dig själv och dina nära.

Sjukdom – rätt skydd ger dig extra ersättning och ser till att du fortfarande får pengar till tjänstepensionen

Om du blir långvarigt sjuk och inte kan arbeta så kan en sjukförsäkring kopplad till din tjänstepension ge dig extra ersättning. Sjukförsäkringen är ett komplement till ersättningen från Försäkringskassan och gör att du behåller en större del av inkomsten, ofta upp till 80 eller 90 procent av lönen.

En annan viktig försäkring ifall du skulle bli sjuk är premiebefrielsen. Med en premiebefrielseförsäkring på plats betalas avsättningarna till tjänstepensionen fortsatt in av försäkringsbolaget, trots att du inte kan arbeta och göra egna avsättningar.

Rätt försäkringar kopplade till tjänstepensionen hjälper alltså din ekonomi på flera sätt ifall du skulle bli sjuk – både i stunden och i framtiden som pensionär.

Dödsfall – så tryggas dina närstående

Skulle du gå bort innan du har hunnit ta ut pensionen är det viktigt att du har valt rätt skydd. Då kan efterlevande få ersättning.

• Återbetalningsskydd: dina pensionspengar betalas ut till dina efterlevande. Utan detta skydd tillfaller pensionen försäkringskollektivet. Detta kan vara bra om du inte har några närstående, men de allra flesta vill nog hellre att pengarna går till de efterlevande som annars kan få en svår ekonomisk situation.

• Livförsäkring: en försäkring som betalas ut som ett engångsbelopp utifrån den nivå som du själv har valt.

Skydd kostar – men att stå utan kan kosta betydligt mer

Försäkringar kopplade till tjänstepensionen kostar alltid någonting. Men det kan vara ett mycket lågt pris för att trygga din och din familjs ekonomiska framtid ifall något oväntat skulle hända. Rådgivning hjälper dig välja rätt nivå på skyddet utifrån din situation.

När det gäller återbetalningsskydd finns ingen direkt kostnad, däremot får du inte ta del av något som kallas för arvsvinst. Det innebär att de som väljer bort återbetalningsskydd får en liten summa extra till sitt pensionskapital från andra som går bort i samma åldersgrupp i pensionskollektivet.

Vi är experter på företagare som äger och jobbar i sitt eget bolag

Är du osäker på om du har rätt skydd idag? Vi hjälper dig gärna att se över både sparandet och trygghetsdelarna.