Hur länge får man tjänstepension?

Tjänstepension betalas inte alltid ut resten av livet. Hur länge utbetalningen pågår beror på villkoren i försäkringen och vilken utbetalningstid du väljer inför pensionen. I många försäkringar kan pensionen betalas ut livsvarigt eller under ett bestämt antal år. Valet påverkar hur mycket du får varje månad, så utbetalningstiden behöver ses tillsammans med din övriga ekonomi.

Livsvarig eller tidsbegränsad utbetalning

En livsvarig utbetalning innebär att tjänstepensionen betalas ut så länge du lever. Du får en inkomst även om pensionstiden blir lång, men månadsbeloppet blir vanligtvis lägre eftersom kapitalet ska räcka under längre tid.

Vid tidsbegränsad utbetalning fördelas pensionskapitalet över en bestämd period. Det ger ett högre månadsbelopp under de år utbetalningen pågår, men när perioden är slut upphör den delen av pensionen. Vilka utbetalningstider som finns framgår av villkoren i varje försäkring. Har du tjänstepension på flera ställen behöver du därför se över varje försäkring för sig.

Utbetalningstiden påverkar hela pensionsekonomin

Tjänstepensionen är oftast en del av den totala pensionen, tillsammans med allmän pension, eget sparande och kanske inkomster från fortsatt arbete. Tar du ut tjänstepensionen under en kort period blir inkomsten högre i början men betydligt lägre när utbetalningen upphör. En högre månadsinkomst kan också påverka skatten. Målet är att hitta en bra balans mellan frihet under de första åren och trygghet resten av livet.

För dig som är företagare blir frågan ofta extra viktig. Är du anställd i ditt eget aktiebolag har du själv byggt upp pensionen, och uttaget behöver passa både din privata ekonomi och hur du planerar att trappa ned i företaget. Fortsätter du att arbeta i mindre omfattning kan behovet av tjänstepension vara mindre de första åren, medan ett jämnare uttag under längre tid ger stabilitet när arbetsinkomsten upphör helt.

Hur gör du för att välja utbetalningstid?

Tre månader innan din pensionsålder får du ett förslag på utbetalningsplan från oss. Då väljer du om du vill börja ta ut pensionen och under hur lång tid den ska betalas ut. Godkänner du inte förslaget skjuts utbetalningen automatiskt upp ett år. Vill du ha hjälp att välja kan du boka en kostnadsfri uttagsrådgivning med en av våra rådgivare.

Frågor att gå igenom före uttaget

Börja med att ta reda på hur stort pensionskapital du har och om det ligger i flera försäkringar. Har du pension på flera ställen kan det vara smart att samla den för att förenkla administrationen. Kontrollera sedan när varje försäkring tidigast kan börja betalas ut, vilka utbetalningstider som erbjuds och vilka avgifter som gäller under utbetalningstiden.

Fundera också på hur dina kostnader för boende, lån, företag och familj kan förändras. De första pensionsåren ser ofta annorlunda ut än de senare. I vår pensionskalkylator kan du få en uppskattning av hur sparandet utvecklas, men resultatet bygger på antaganden och är inget löfte om framtida belopp.

Väg också in försäkringsskyddet. Med återbetalningsskydd betalas kvarvarande pensionskapital ut till dina efterlevande om du avlider under utbetalningstiden. Utan skyddet stannar kapitalet i försäkringen, men pensionen kan i gengäld bli något högre. Hur skyddet ska se ut beror på din familjesituation och bör bestämmas innan utbetalningen börjar.