Måste jag som företagare ha tjänstepension?

Nej, som egenföretagare är du inte skyldig att teckna tjänstepension – men det betyder inte att du bör avstå. Utan kollektivavtal eller arbetsgivare som ordnar det åt dig behöver du själv ta ansvar för att trygga din ekonomi, i dag och i framtiden.

Tjänstepension är en viktig del av den totala pensionen

För den som är anställd i ett företag med kollektivavtal står tjänstepension ofta för 20 % – 50 % av hela pensionen. Det är alltså en betydande andel, och den förväntas fortsätta öka. Om du som företagare inte gör ett aktivt val att spara motsvarande belopp, kommer du få nöja dig med enbart den allmänna pensionen – som i många fall är för låg för att hålla uppe din nuvarande levnadsstandard.

Du bestämmer – och det är både fördel och utmaning

Att vara sin egen chef innebär att du får bestämma allt från storlek och omfattning på sparandet till vilken försäkringsgivare du använder. Det ger stor flexibilitet, men det innebär också att inget händer om du inte gör något alls. Du väljer också själv om du vill ha ett tryggt och förutsägbart sparande i en traditionell försäkring – eller ta högre risk med egna val i en fondförsäkring.

Att avstå från tjänstepension innebär en lägre kostnad i dag, men kan bli dyrt längre fram. Tänk på pensionen som en framtida lön. Den du vill kunna leva på när du slutar jobba.

Börja hellre smått än inte alls

Det viktiga är inte att du direkt sätter av stora summor, utan att du kommer i gång. Ränta på ränta-effekten innebär att dina pengar växer exponentiellt ju längre tid de är investerade.

Många företagare väljer att sätta av 4,5 procent till 6 procent av sin lön, vilket motsvarar vad kollektivavtal ofta innehåller. Du kan också välja att bara göra engångsinsättningar på större belopp när du vet hur mycket pengar som finns kvar i företaget.

Att ta kostnadsfri hjälp av en rådgivare är ofta en god idé – både för att förstå vad som passar just dig och för att se till att du har rätt skydd om något oväntat händer på vägen.